Chegamos ao terceiro e último número da nossa lista para alcançar a Liberdade Financeira: quanto você precisa ter investido para pagar seu estilo de vida sem trabalhar. Aqui também precisamos esclarecer alguns pontos sobre esse número antes de poder calculá-lo.
Quando falamos de liberdade financeira entendemos que conseguimos viver sem ter que trabalhar, ou seja conseguimos manter nosso custo de estilo de vida sem exercer nenhuma atividade remunerada. Poderíamos também dizer que nossa renda passiva consegue bancar nosso estilo de vida.
Mas o que é renda passiva? Na figura abaixo listamos 7 fontes de renda, sendo que se eliminarmos a primeira que é o salário (renda do trabalho) todas as demais podem vir passivamente; após eu ter feito algo (a compra de um imóvel por exemplo) pode gerar renda contínua (no caso o aluguel).
Se você estiver planejando sua liberdade financeira pensando na data de aposentadoria, uma parte da sua renda poderia vir da Previdência Social, mas sabemos como é difícil poder contar com isso pensando em futuro, assim nessa série sugerimos deixar a Previdência Social como um bônus, um extra para aqueles que conseguirem.
Agora vem uma parte do exercício um pouco mais complicada, já que para achar o valor que deve ser investido você precisa informar a taxa de retorno desse investimento. Quando você investe um recurso por exemplo na poupança seu dinheiro rende (numa regra geral) 6% ao ano:
Investindo R$ 500.000,00 x 6% a.a = R$ 30.000,00 de renda por ano.
A taxa de 6% a.a é sua taxa de retorno nesse exemplo o que daria uma renda mensal de R$ 2.500,00
Aqui usamos a poupança apenas como exemplo já que ela não é o melhor investimento disponível. Outro ponto importante é que a poupança também não possui nenhuma proteção contra a inflação, ao longo do tempo seu estilo de vida pode ser comprometido uma vez que a inflação irá diminuir seu poder de compra.
Mas vamos deixar essa parte de investimento para um outro capítulo da série, onde poderemos melhorar e muito essa questão de retorno. Assim vamos trabalhar com o pior exemplo que é o rendimento da poupança (6% a.a) mas que é acessível a todos.
Para calcular o quanto você precisa ter investido para bancar seu estilo de vida sem trabalhar basta você multiplicar o valor do seu custo de estilo de vida por ano calculado no primeiro episódio por 17 (Para chegar no 17 pegamos a taxa 6% invertemos 1/x e multiplicamos por 100 = 16,67).
Exemplo: Imagine que seu estilo de vida custe por ano R$ 84.000,00. Para calcular o valor que deve ser investido você multiplica R$ 84.000,00 por 17:
R$ 84.000,00 x 17 = 1.428.000,00
O valor encontrado é aquele que investido a 6% a.a dará o retorno de R$ 84 mil ao ano que você precisa.
Agora que você já aprendeu e pode calcular seus 3 números para sua liberdade financeira:
Quanta custa seu estilo de vida por ano;
Quanto você precisa ter de reserva de emergência;
Quanto você precisa ter investido para pagar seu estilo de vida sem trabalhar
Chegou a hora de iniciar a execução e colocar mãos a obra. Nos próximos episódios daremos detalhes e mais exemplos de como chegar lá.
Lembrando que os associados do Virtus-4 podem agendar sessões remotas e individuais de mentoria financeira caso queiram esclarecimentos específicos e particulares.
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