Já andamos um bom caminho em nossa jornada do conhecimento para alcançar a Liberdade Financeira, mas nos próximos 3 capítulos iremos detalhar algumas das possíveis estratégias que você pode adotar para iniciar a multiplicação do seu capital.
Nosso método propõe basicamente que você ao aplicar um recurso em um investimento financeiro inicie o processo de gerar renda extra passiva. Essa renda extra passiva sendo reinvestida gerará mais e mais renda passiva, até o momento em que o volume de renda será o suficiente para bancar seu estilo de vida, sem você ter a necessidade de trabalhar.
Mas para dar o primeiro passo você precisa escolher um dos investimentos financeiros disponíveis e dar início ao processo de geração de renda passiva. Não existe opção melhor ou pior já que ninguém consegue prever o futuro, muito menos dos ativos financeiros. Sua escolha deve ser baseada em seu perfil de comportamento e tempo disponível para acompanhar e executar seu plano financeiro.
Mas para auxiliar na escolha vamos apresentar uma estratégia de investimento batizada de estratégia "barbell"; isso mesmo a barra de halteres. Essa estratégia ficou mais popular com os livros 'Iludidos pelo Acaso" e "A lógica do Cisne Negro" de Nassim Taleb, e consiste em você concentrar seus investimentos nas duas extremidades do risco: 90% em risco extremamente baixo e10% em risco extremamente alto. Os investimentos de risco médio são deixados de lado.
Seguindo essa estratégia, podemos escolher o Tesouro Direto Selic ou um Fundo DI Simples (que também possuem no mínimo 95% de títulos públicos em sua carteira) para alocar 90% do capital e 10% em outro investimento de maior risco.
IMPORTANTE: apesar dos fundamentos da estratégia ser de alocar a outra parte menor em investimentos (ativos) de muito risco, você pode ir aumentando o risco aos poucos até por uma questão de aprendizado.
Eu costumo recomendar que as pessoas iniciem com aplicações em Fundos Imobiliários, já que eles pagam renda mensal e podem ter ganho de capital com a valorização do fundo. No sentido didático os FIIs são parecidos com as ações no aspecto de compra, venda e acompanhamento do mercado. Assim, para aqueles que ainda não estão familiarizados com o mercado de renda variável os FIIs são uma boa escolha para iniciar.
Na figura acima temos um exemplo de como um valor inicial de R$ 10 mil reais poderia ser alocado utilizando a estratégia. Na verdade no momento em que escrevo o valor da cota do FII KNCR11 está valendo R$ 101,15; dividindo R$ 1.000,00 / R$ 101,15 temos a possibilidade de comprar 9,89 cotas do fundo (aqui não iremos considerar as taxas da corretora). Como o mínimo que você pode comprar é 1 cota, ou você arredonda para cima e compra 10 ou para baixo e compra 9. No caso de comprar 9 ficará um recurso disponível na conta e no caso de 10 a aplicação no Fundo DI Simples será um pouco menor do que os R$ 9 mil. Essa diferença não afeta a estratégia e o resultado dela.
Qual o comportamento esperado para os dois investimentos ?
O Fundo DI deverá acompanhar o CDI e será uma linha contínua e crescente, ou seja seu saldo se não houver nenhum resgate só irá crescer dia a dia.
Performance do Fundo Tesouro Selic Simples FI RF. Fonte Site do BTG Pactual Digital
Já o Fundo de Investimento Imobiliário KNCR11 poderá variar o saldo ao longo do tempo, para mais ou para menos, assim como o valor do rendimento mensal também poderá variar.
Performance do KNCR11. Fonte : Relatório de FIIs Banco Pactual Digital (out/22)
Com esse episódio damos início a uma nova etapa em nossa jornada, sendo necessária maior atenção e cuidado já que estamos numa fase de execução. Os exemplos que citamos e iremos utilizar são apenas exemplos e não configuram sugestão ou recomendação de investimentos. A Virtus4 em sua plataforma educacional disponibiliza cursos de Fundos Mútuos de Investimentos e Fundos de Investimentos Imobiliários que podem auxiliar na sua formação como investidor, bem como as sessões de Mentoria Financeira.
Até o próximo episódio, onde falaremos sobre novos investimentos.
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